Si precisas de una lanita extra para salir de algún apuro económico es previsible que consideres adquirir un préstamo sin intereses con alguna institución financiera. Sin embargo, antes de hacerlo es necesario leer con detenimiento el contrato y equiparar las opciones para elegir el crédito que mejor se acomode a tu bolsillo, Y si eres consumidor de los servicios de transporte por app, habrás notado que Didi te proporciona préstamos. Con Didi Préstamos debes alcanzar desde 300 y hasta 30,000 pesos con tasas de interés que van de 5% a 12% y sin aval, de acuerdo con la plataforma. “Los retailers, compañías de delivery o esquemas de negocio digital están viendo una posibilidad necesaria porque el mercado, por el tema de las bajas tasas de interés, ha descendido el recurrir a préstamos de cuantías altas”, explicó Ramón Martínez, experto en finanzas corporativas y académico de la Escuela Bancaria y Comercial (EBC).
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¿En qué me tengo que fijar?
En caso de necesitar un respaldo económico adicional para superar dificultades financieras, es probable que consideres la opción de adquirir un préstamo sin intereses con alguna entidad financiera. Antes de tomar esta decisión, es esencial examinar minuciosamente el contrato y comparar las distintas opciones disponibles para seleccionar el crédito que mejor se ajuste a tu capacidad financiera. Si eres usuario de servicios de transporte mediante aplicaciones, seguramente habrás notado que Didi ofrece la posibilidad de obtener préstamos. A través de Didi Préstamos, puedes solicitar montos que van desde 300 hasta 30,000 pesos, con tasas de interés que oscilan entre el 5% y el 12%, y sin necesidad de presentar aval, según la información proporcionada por la plataforma.
Por otra parte de la tasa de interés, es necesario que pongas especial atención en una serie de puntos para prevenir un dolor de cabeza durante el pago de tu préstamo:
- Entre ellos están si la tasa de interés que te cobran es anual o mensual, así como el costo anual total (CAT), que en el caso de Didi va del 60% al 242.3%, con el IVA no incorporado.
- “Las tasas se obligan en función del riesgo que implica otorgar estos créditos y la probabilidad de incumplimiento. A mayor riesgo, será mayor la tasa”, explicó Martínez.
- Es necesario mencionar que estos préstamos se otorgan con un interés integrado, es necesarios indicar que si solicitas un crédito por 1,000 pesos a dos años, el primer año pagarás el 15% de interés, más el 15% del saldo insoluto (lo que falta por saldar) del segundo año, detalló el profesor de la EBC.
- Es necesario que le pidas a la institución financiera, en este caso Didi Préstamos, tu cuadro de depreciación, ya que en él podrás determinar los pagos que puedes hacer durante la vida del préstamo: en la tabla podrás notar que al inicio del préstamo se pagará más de intereses que de capital, pero esta tendencia se irá revirtiendo hacia el final de tus pagos.
Los retailers, empresas de entrega a domicilio y modelos de negocios digitales están explorando esta opción debido a la disminución en el acceso a préstamos de grandes sumas, provocada por las bajas tasas de interés en el mercado, según explicó Ramón Martínez, experto en finanzas corporativas y académico de la Escuela Bancaria y Comercial (EBC). Al considerar la posibilidad de obtener un préstamo, es fundamental prestar atención a varios aspectos además de la tasa de interés. Entre ellos se encuentran determinar si la tasa de interés se aplica de manera anual o mensual, así como conocer el Costo Anual Total (CAT), que en el caso de Didi varía del 60% al 242.3%, sin incluir el IVA.
¿Es seguro?
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Didi Préstamos, como cualquier otra institución financiera la cual giro más importante no es el otorgamiento de créditos personales, lo hace bajo el esquema de ranking as a service (AaaS), donde mediante a un tercero – fintechs, bancos pequeños, sofipos o alguna otra institución regulada- que les da el soporte y todo lo importante para operar los préstamos, señaló Ramón Martínez. Ejemplos hay muchos, como el caso de las tiendas departamentales que ofrecen tarjetas de crédito a sus consumidores. Las tasas de interés se establecen en función del riesgo asociado con la concesión de estos créditos y la probabilidad de incumplimiento. A mayor riesgo, se espera que la tasa de interés sea más elevada, según señaló Martínez.
“Somos un servicio reglamentado por Profeco”, se lee en la página de internet de Didi Préstamos. Esto en cumplimiento con los Artículos 1 y 24 de la Ley Federal de Protección al Consumidor, que determinase la facultad de la Procuraduría de impulsar y proteger los derechos de los consumidores, explicó la Condusef al ser consultada al respecto.
Es importante tener en cuenta que estos préstamos incluyen un interés integrado, lo cual significa que, al solicitar un crédito por cierta cantidad durante un período determinado, los pagos estarán compuestos tanto por el interés como por el capital. Para tener un panorama claro de los pagos a lo largo de la vida del préstamo, se recomienda solicitar a la institución financiera, en este caso Didi Préstamos, un cuadro de depreciación. Este documento permitirá determinar cómo se distribuirán los pagos a lo largo del tiempo, destacando que al principio se destinará una proporción mayor al pago de intereses.
“Son seguros. Los recursos provienen de una institución financiera que está afianzada, que cumple los estándares y la parte legal que las autoridades solicitan, como es la Secretaría de Hacienda y la Condusef”, dijo el profesor de la EBC. Por otro lado, añadió, ante cualquier desventaja, “todos los contratos de crédito cuando no eres una compañía regulada, tienen que ser aprobados por Profeco y la Secretaría de Economía; Profeco le reporta a la Secretaría de Economía”.
¿Cómo solicitar un préstamo?
- Todo el trámite para requerir un préstamo se hace en línea.
- Para tramitar un préstamo en la plataforma es muy importante ser mayor de 18 años, ofrecer los datos personales y enviar foto de tu INE vigente y una CLABE interbancaria.
- Esperar la autorización.
- Expansión buscó a la Profeco, pero no obtuvo respuesta de manera inminente.
En cuanto a la seguridad, Didi Préstamos, al igual que otras instituciones financieras cuyo enfoque principal no es otorgar préstamos personales, opera bajo el esquema de “ranking as a service” (AaaS). Esto implica que cuentan con el respaldo de terceros, como fintechs, bancos pequeños o sofipos, para brindar el soporte necesario en la operación de los préstamos. La página de internet de Didi Préstamos destaca su regulación por parte de Profeco (Procuraduría Federal del Consumidor), en cumplimiento con los Artículos 1 y 24 de la Ley Federal de Protección al Consumidor. La Condusef (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) también respalda la seguridad de estos servicios, subrayando que los recursos provienen de instituciones financieras que cumplen con estándares legales.
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Para solicitar un préstamo con Didi Préstamos, el proceso se realiza en línea. Es necesario ser mayor de 18 años, proporcionar datos personales y enviar una fotografía de la Identificación Nacional de Elector (INE) vigente, así como una CLABE interbancaria. Tras completar estos pasos, se espera la autorización correspondiente, haciendo del trámite una experiencia accesible y rápida. Cabe mencionar que, a pesar de los esfuerzos por obtener información adicional a través de la Profeco, no se obtuvo respuesta de manera inmediata.
Fuente: Web DiDi Digital